Benvenuto alla terza lezione del nostro percorso OCF. Oggi affrontiamo un tema "pratico" e fondamentale: l'attività e le regole di comportamento del Consulente Finanziario.
In questa sezione, il manuale e le domande si concentrano su come devi comportarti ogni giorno con i clienti, quali requisiti devi avere per mantenere la tua iscrizione e cosa ti è assolutamente vietato fare.
Essere un consulente non significa solo dare consigli sugli investimenti, ma agire come un professionista trasparente e preparato. La legge (e la Delibera Consob 20307/2018) fissa regole ferree per proteggere il risparmiatore.
Regole di Comportamento: Il Rapporto con il Cliente
Il tuo primo dovere è la chiarezza. Non basta "dire le cose", devi assicurarti che vengano capite.
Obblighi Informativi: Devi informare il cliente in modo chiaro ed esauriente, verificando attivamente che abbia compreso le caratteristiche essenziali dell'operazione proposta.
Trasparenza: Se operi fuori sede, devi comunicare immediatamente al cliente in che veste operi e quale banca o società rappresenti.
Recesso: Se cambia l'indirizzo a cui il cliente deve inviare la dichiarazione di recesso, hai l'obbligo di comunicarlo consegnando una copia della dichiarazione redatta dal soggetto abilitato.
Denaro e Pagamenti: Cosa puoi (e non puoi) toccare
Questa è una zona caldissima dell'esame. La regola generale è: il consulente non può toccare i soldi del cliente.
Divieto Assoluto: Non puoi ricevere denaro o strumenti finanziari dai potenziali clienti. Non puoi nemmeno ricevere finanziamenti da un cliente: farlo è un comportamento non corretto e sanzionabile.
Assegni: Puoi accettare assegni dal cliente solo se sono:
Intestati al soggetto abilitato (la tua banca/società) e mai a te stesso.
Muniti della clausola di non trasferibilità.
Codici di Accesso: Non puoi usare i codici telematici del cliente per inserire ordini, a meno che il contratto non lo preveda e l'uso da parte tua comporti la disabilitazione automatica dei codici stessi.